美国加密钱银合规经历对我国有何学习含义?

美国加密钱银合规经历对我国有何学习含义?

解读美国的加密钱银合规经历及对我国相关法令的学习含义。…买卖所,政策法规,CFTC,SEC,OTC 买卖所 政策法规 CFTC SEC OTC王漪嘉 图标 Logo王漪嘉区块链作者,团队,专栏,大众号,头条· ·阅览约 9 分钟

合规是加密钱银职业展开壮大绕不开的论题。为协助商场参加者更好了解加密钱银职业合规化趋势,融入数字金融展开浪潮,链闻约请合规金融解决方案途径 ZING 的首席合规官王漪嘉撰文,从专业视角解读中美加密钱银合规现状。

全文分作两次发布,榜首部分 解读我国的加密钱银职业合规现状。本文为第二部分,剖析美国的加密钱银合规经历及对我国相关法令的学习含义。

撰文:王漪嘉,ZING 首席合规官、美国西北大学法学硕士、数字钱银范畴资深法令顾问

ZING 是由传统金融服务公司太初金控和美国数字金融服务商 Legend Trading 联合打造的数字财物合规金融解决方案途径,致力于为组织客户供给加密数字钱银范畴的合规出资途径。ZING 当时持有金融服务商车牌(MSB,Money Service Business),未来将在合规车牌下,加强清结算、流动性等买卖基础设施建造,打通传统金融范畴和区块链范畴并供给全体金融服务解决方案。

什么是实在的监管红线和合规需求?

监管红线

从我国的各项文件的公布、施行,以及对 OTC 买卖、买卖所等事务的监管上,咱们不难总结出,监管层对加密数字钱银最大的忧虑和重视点就在于「法币的意向」问题。也便是「钱从哪儿来,去了哪里,以及是否在加密数字钱银的伪装下用于施行不合法行为」。具体来说,最大的几个监管红线便是:

    不得运用加密数字钱银进行洗钱等行为;不得以买卖所或 OTC 服务商等规模化买卖办法参加逃汇;不得套着「加密数字钱银」或「区块链」的名义从事欺诈、集资、传销等金融违法

合规需求

咱们能够看到,现在我国区块链职业的展开现已远超法令法规健全的速度。曩昔几年中,面临上述加密数字钱银范畴监管方面的诸多困难,我国监管层首要经过「制止」从事某种事务或许提示「防备」来进行隐形的规范性束缚,采纳的都是相对被迫的举动。而在这种「无法可依」的情况下,我国的各大买卖所、钱包、OTC 服务商、加密数字钱银存管 / 托管商等从业者在「合法与违法」的缝隙中生存着。跟着职业进一步的展开,加密数字钱银的买卖系统、KYC 系统,以及链上追寻等技能都日渐完善,法令司法组织关于冲击加密数字钱银违法的经历逐渐丰厚,现在经过「加密数字钱银」来施行违法行为也益发困难。本年,我国央行也正在积极探索「DCEP」这样的官方加密数字钱银。咱们不难看出,以引导、规范为中心的立法、合规需求现已十分火急。

怎么完成「合规」?

法制「合规」

首要,「合规」的最直观的办法是法制的健全。现在国内仍然没有彻底就「加密数字钱银是什么」进行定性。而相对的,依据我国是成文法系统,的确需求一个比较持久的时刻来对加密数字钱银业态中的各项事务和生态进行逐个清晰。所以,完成「立法完善」或许需求比较持久的时刻。而从实践办案的视点,以及执行事务的视点,或许能够对现有的一些法令法规进行弥补,或许经过逐渐出台「司法解释」的办法,按部就班的推动立法的完善和建造。

技能助力,合规的未来趋势

因为加密数字钱银自身是一项依据区块链技能和加密算法结合的产品,因而其买卖的合规也应该在很大程度上倚赖技能手段。比方当违法资金进入了加密数字钱银买卖,会进行快速的链上流通,这些违法资金的及其兑换的「脏币」去向及追回,都需求链上追寻、IP 追寻等安全技能手段予以辅佐。

防止违法资金进入加密钱银范畴的榜首道防地便是 KYC。然而在现在 「KYC」过程遍及选用自动化系统进行的大布景下,许多的虚伪 KYC 信息涌入商场,因而导致 KYC 中的信息辨别也成为了技能支持才干得以完成的作业。

美国加密钱银合规经历对我国有何学习含义?

「正规军」化「合规」

所谓「正规军」化合规,则是指,给从事加密数字钱银范畴的买卖所等相关从业者以「合法处理相关事务」的通路。将事务方归入监管规模,经过必定的准入门槛设置和规矩设置使其能够成为「合法经营」的「正规军」。笔者在此以美国对「买卖」和「买卖所」的监管,作为参阅。

(1)美国有专门的部分来对加密数字钱银相关事务进行监管

美国最新出台的「2020 年加密钱银法案」将「联邦数字财物监管组织」的界说分配给三个组织,别离为产品期货买卖委员会(CTFC)、证券买卖委员会(SEC)和金融违法法令网络(FinCEN)。将数字财物分为三类:加密钱银、加密产品和加密证券。美国产品期货委员会(CFTC),担任加密产品;证券买卖委员会(SEC),担任加密证券事务;以及美国财政部部属金融违法法令网络(FinCEN),担任加密钱银事务。每个联邦暗码监管组织都被要求向大众供给并坚持一切联邦答应、证书或注册的最新列表,这些答应、证书或注册是创立或买卖数字财物所必需的。

在不同场景下,同一个数字钱银或许会由一个或多个部分进行监管。例如现货买卖,首要是 FinCEN;期货则是 CFTC;而 ICO 傍边的数字钱银一般被认定为证券,首要由 SEC 监管。

(2)美国在加密数字钱银的监管和合规上首要是经过「车牌化」的办法以使得相关买卖所合法从事事务。

依据施行 BSA 的 FinCEN 法规,一切「钱银服务事务」(「MSB」),包含「资金搬运事务」,都必须在 FinCEN 挂号,并恪守 BSA 要求的记载保存和买卖监测责任。依据 BSA,钱银服务事务受 FinCEN 公布的联邦反洗钱法令的束缚。「资金搬运事务」是一种由 FinCEN 监管的钱银服务事务。

资金搬运组织是指供给「现金传递事务」的人,其界说为「承受钱银、资金或其他价值来代替一个人的钱银,并以任何办法将钱银、资金或其他代替钱银的价值传递给另一地址或个人」。资金搬运事务的界说并不区别法定钱银和数字财物。「承受和传递任何能够代替钱银的有价值的东西,使其成为钱银服务组织」,并要求此人恪守 BSA 的规矩。

换言之,加密数字钱银买卖的相关事务是遭到「FINCEN」的监管,而 MSB 是合规进行数字财物买卖事务的必要非充分条件。而如需求从事法币买卖的买卖所,还需求请求各州的 MTL 或许信任车牌,有几个州还独自有针对加密数字钱银的车牌(如纽约州专门的 BIT LISENCE)。所以,持有 MSB 今后,能够在美合规展开币币买卖事务,持有各州的 MTL 之后,能够合规展开当州的法币买卖所相关事务。

(3)车牌以外,对数字钱银企业的日常运营还有 KYC/AML/CFT 的要求

KYC (Know your customer) 指「了解你的客户」,即对客户身份的核实和商业行为的了解。AML 指 Anti Money Laundering,反洗钱;CTF 指 Counter-Terrorism Financing,冲击恐怖主义融资。

KYC 能够有效地发现和陈述可疑行为。KYC 具体规模包含但不限于:承认直接客户的身份,该客户是什么人或什么主体; 核实客户身份所提交的独立的文件、数据或材料是否实在、牢靠;承认实践一切权和操控权——承认是什么自然人终究具有和操控直接客户,和 / 或买卖的实践受益人;核实其客户的实践一切人和 / 或买卖的实践受益人的身份;进行继续的尽职检查和具体检查——在与客户的商业联络存续期间对买卖和账户进行继续的具体检查,以确保正在进行的买卖与金融组织对客户、客户事务及客户危险情况的了解相一致,如果有必要的话,应承认资金的来历。

美国政府中首要担任 AML、CFT 和 KYC 相关监管的部分是财政部部属的美国金融违法法令网(Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN))。FinCEN 从 AML、CFT、KYC 三个不同方面冲击美国境内和境外金融违法,但这三者又有着密不可分的联络。一方面,AML 办法针对的方针之一便是恐怖主义融资服务,而 CFT 十分重要的办法便是施行强有力的 AML 办法,因而广义的 AML 一般一起包含这两方面。下文中用到 AML 一词时,皆指 AML 和 CFT。另一方面,AML 办法其间一个重要的方面是 KYC,因而咱们能够看到一些 AML/CFT 方面的规范一起包含直接或直接的 KYC 要求,但广义的 KYC 又不只是是为了反洗钱的意图。综上所述,三者的监管规模既有堆叠又有各自掩盖的范畴。

美国加密钱银合规经历对我国有何学习含义?

KYC/AML/CTF 危险是美国监管部分的重要重视点。

KYC 的要点要求首要是

一个完善的 KYC 规范由如下部分组成 :(i) 客户辨认 (Customer Identification Program(CIP))—包含对客户身份信息的搜集、验证和记载保存,以及依据已知恐怖分子名单核对客户 ;(ii) 客户尽职查询(Customer Due Diligence(CDD))—以辨别挑选危险太高而无法与其展开事务的客户 ;(iii) 深化尽职查询(Enhanced Due Diligence(EDD))—针对高危险客户的更为深化的尽职查询,以搜集更多信息,深化了解客户活动,然后下降洗钱等金融违法的危险 ;

数字钱银反洗钱(AML)要点要求

一般洗钱行为能够被分为放置(Placement)、分层(Layering)和交融(Integration)三阶段。因为加密虚拟钱银自身具有去中心化,匿名性,不可逆性等特征,相较于传统的洗钱行为,运用其从事洗钱违法愈加令监管组织难以追寻。经过运用加密虚拟钱银,洗钱行为人能够经过加密虚拟钱银买卖所快速取得一个匿名账号,即便虚拟钱银买卖服务供给商要求身份认证 , 但洗钱者仍然可经过运用虚伪身份、盗取别人身份,运用代理人等办法躲避身份验证,一起,结合匿名电子钱包、无盯梢虚拟专用网络 (VPN),然后完成买卖的匿名性。区块链技能以及数字钱银能够被作为东西用来洗钱,这早已引起了金融监管部分的重视。

2019 年 6 月 22 日,反洗钱金融举动特别作业组 FATF 正式发布《依据危险的视点:监管数字财物和数字财物服务商的规章攻略(GUIDANCE FOR A RISK-BASED APPROACH TO VIRTUAL ASSETS AND VIRTUAL ASSET SERVICE PROVIDERS)

欧盟也收紧了对数字钱银「洗钱」行为的操控,出台了名为《5AMLD》的新规矩。

区块链买卖监控

为了应对数字钱银匿名买卖、易于被用于洗钱的特性,数字钱银买卖途径需求对接第三方区块链买卖监控东西,对每一笔与本途径钱包产生的买卖进行数据查询,判别买卖来历地址或方针地址是否存在不合法用处。当发现不合法买卖,应该自动冻住相关财物和用户,并向监控部分汇款。

此类区块链数据监控首要供给的服务有:

(1)公链实时监控剖析

查阅干流加密钱银系统区块数据的账户信息、买卖前史信息,并供给实时监测服务,包含比特币、以太坊等。经过树立账户身份信息数据库,随时检查可疑账户买卖记载和陈述前史,并定时对账户身份信息进行有效性审阅,并及时修订账户危险评级。危险评级依照系统初评、人工复评、动态触发评级和定时复核评级等流程进行。

经过剖析公链各类买卖事务,设定数据抽取规矩,再抽取账户数据及买卖数据至反洗钱系统数据仓库。系统依据设定的可疑买卖规范、反洗钱黑名单等条件挑选出可疑账户、可疑买卖相关信息。

(2)查询取证

此类软件还能够为监管组织等供给专业的加密钱银账户和买卖查询剖析以及取证服务。经过时刻监控剖析系统以及区块链剖析专家团队查询虚拟财物违法事情,发现相关可疑活动,并生成查询陈述。实时追寻涉案账号的财物意向,协助法令部分把握嫌疑账号的财物搬运意图地,然后经过账户归纳剖析追寻可疑账户对应的实在用户身份,出具契合司法取证要求的取证陈述。

我国加密数字钱银法令从合规性上有哪些能够从美国学习的

清晰主管监管部分

尽管每个国家有不同的司法环境和法治系统,美国的监管经历也并不必定彻底适用于我国,但两国现有的金融监管系统有着显着的共通之处。我国的传统金融范畴现在也是选用「车牌化」的办理办法。从事银行、信任,证券,稳妥等资金买卖需求有相应的金融车牌,也别离遭到银保监会、证监会的监管;从事网络借款事务需求「互联网小贷」车牌;如我们最为熟知的付出宝地点付出范畴的蚂蚁金服,需持有「第三方付出」车牌等。各个车牌的请求、日常监管和继续性合规要求和难度不尽相同,然后很大程度上束缚并进步从事金融服务组织的专业性、合规性的要求,完成了对「正规军」的监督和办理。

车牌化

前文说到,现在美国现已有了相对健全的「合法从事加密数字钱银买卖」的「车牌化」规矩。而我国现在还没有清晰加密数字钱银事务的专门监管部分,也还没有设置完善的规矩以给加密数字钱银从业者供给正规化的通路。笔者以为未来我国监管层能够在监管的准则规划、合规要求等方面学习现有的金融车牌办理系统,一起学习美国等国家在监督办理、翔实的 KYC/AML 的内控 / 外控规矩等方面的经历,而「车牌化」或许是在无法快速构成系统化法令法规的情况下可行的方向之一。

扶持区块链大数据与合规科技企业

买卖监控是数字钱银反洗钱十分要害的环节。现在干流的数字钱银买卖监控企业大多数为欧美企业,如 CypherTrace、Chainalysis、Elliptic 等。这些服务商对归属海外的数字钱银钱包地址与买卖较好的监控,树立了丰厚而精确的符号数据库。可是,我国商场有许多大规模的买卖途径与买卖数据并未被录入,需求我国本地的科技企业来担任收集、收拾数据并供给查询服务。

关于加密数字钱银从业者而言,在我国监管系统没有完善之际,也能够参阅美国等国家的法规要求,自动进步自己的合规等级,一起在技能安全范畴加强投入、布置要害技能,以技能来辅佐对买卖行为的合规管控。

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